隨著市場競爭加劇和技術革新,，風險管理成為汽車金融業(yè)務中的關鍵要素。汽車金融數(shù)智化的推進,，使得汽車金融機構能夠更有效地識別和控制風險,。面對市場規(guī)模擴大、風險類型多樣化以及監(jiān)管政策加強等挑戰(zhàn),，汽車金融公司需要結合先進金融科技手段,，不斷加強風險管理能力，加強合規(guī)管理并推動金融數(shù)智化轉型與技術創(chuàng)新,。

數(shù)智技術如何提高汽車金融風險管理效率,？

大數(shù)據(jù)分析：利用大數(shù)據(jù)分析平臺對客戶的征信數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)等多維度信息進行綜合分析,，建立全面的信貸風險評估模型,，自動識別潛在風險客戶，為信貸決策提供有力支持,。

區(qū)塊鏈技術：利用區(qū)塊鏈技術構建跨境支付平臺,，實現(xiàn)交易數(shù)據(jù)的透明化和可追溯性。同時,，利用智能合約功能,，對跨境支付過程中的風險進行自動識別和應對，強化汽車金融數(shù)智化監(jiān)管能力,。

人工智能：引入自動合規(guī)審核系統(tǒng)，通過規(guī)則引擎和機器學習算法等對客戶交易進行實時審核和監(jiān)控,；自動識別并攔截違規(guī)交易行為,，確保業(yè)務操作符合監(jiān)管要求。

聯(lián)友智融云六大“神器”助力汽車金融風控數(shù)智升級

作為全國領先的汽車全價值鏈數(shù)智化服務商,，聯(lián)友科技深耕汽車金融領域十余年,，通過對核心業(yè)務理解和金融科技發(fā)展趨勢研判，自主研發(fā)新一代汽車金融系統(tǒng)——聯(lián)友智融云,。支持消費信貸,、售后回租、直租,、風險管控等業(yè)務場景,，以智能決策和智能作業(yè)驅動金融業(yè)務安全,、高效開展。利用人工智能,、大數(shù)據(jù),、區(qū)塊鏈等前沿數(shù)智技術，搭建一站式全面風險管理體系,，覆蓋貸前,、貸中、貸后業(yè)務全場景,，提高汽車金融數(shù)智化整體風控能力,。

一、渠道與風險管控

通過經(jīng)銷商統(tǒng)一授信,，拉通零售和批售額度,；渠道準入時核驗經(jīng)銷商各類信息，對經(jīng)銷商進行評分評級,，收取經(jīng)銷商保證金,，降低渠道的潛在風險；金融產(chǎn)品根據(jù)IRR收益率來測算產(chǎn)品是否滿足市場要求,，通過產(chǎn)品控制要求進行產(chǎn)品風險限制,。

二、征信數(shù)據(jù)源整合及衍生變量

資信審核時,，查詢多方征信數(shù)源,，如人行征信，學歷信息,、手機信息,、駕駛證信息等，通過風險引擎,，快速識別客戶風險,。

三、用戶畫像分析

聯(lián)友智融云通過線上和線下渠道相結合,，在營銷購車旅程中將客戶畫像（性別,、年齡、職業(yè),、用車場景等）應用在金融風控中,，評估客戶風險，識別用戶是否存在欺詐行為,，提升汽車金融數(shù)智風控準確率,。

四、智能決策

聯(lián)友智融云結合資產(chǎn)數(shù)據(jù)和客戶數(shù)據(jù)進行風險決策,；通過審貸助手,，自動命中定義的風險規(guī)則,，輔助審批；通過視頻面簽和電話征信,，降低欺詐風險,，實現(xiàn)流程合規(guī)可審計、規(guī)則“秒”部署,、數(shù)據(jù)可“回溯”,。

五、貸后風險管理

通過與客戶建聯(lián),，了解客戶還款意愿和能力,，包括車輛使用情況等，不用等逾期就可以提前識別客戶潛在風險,；通過主機廠T-Box實現(xiàn)GPS監(jiān)控資產(chǎn)風險,，發(fā)生風險事件或客戶違約時，迅速控制車輛,，防止資產(chǎn)流失,；當發(fā)現(xiàn)客戶存在還款困難時，金融機構可以采取一系列的風險緩解措施（延展期,、貸款重組等）,，降低風險發(fā)生的概率；當出現(xiàn)風險后通過催收及資產(chǎn)評估和競拍處置,，最大限度回收資產(chǎn)價值,，減少損失。

六,、智能質(zhì)檢

聯(lián)友智融云融合大數(shù)據(jù),、人工智能、區(qū)塊鏈等先進數(shù)智技術,，實現(xiàn)從貸前,、貸中到貸后等全流程智能化管理，有效降低信貸風險,，提高業(yè)務合規(guī)性和客戶滿意度,。未來，隨著汽車數(shù)智化技術的持續(xù)進步與融合應用,，汽車金融行業(yè)將邁向高度數(shù)智化新階段,，為消費者提供更加便捷,、安全、個性化的金融服務體驗,。

*相關數(shù)據(jù)為測算估值