摘要：數智引領汽車金融風控升級

2024年,，國家連續(xù)出臺多項刺激汽車消費政策,，尤其是首付比例調整政策的落地，進一步降低汽車消費門檻,。與此同時,，汽車消費信貸風險防范也面臨嚴峻的考驗。如何在促進汽車消費的同時又能控制資產風險成為汽車金融圈熱議的話題,。8月1日,，中國汽車流通協(xié)會汽車金融分會在上海組織“2024汽車金融數字化風控思享會”，匯聚主機廠金融公司,、金租公司,、融資租賃公司等企業(yè)精英，邀請行業(yè)專家政策解讀,，分析金融監(jiān)管趨勢動態(tài),，展示最前沿汽車金融風控服務解決方案等,，共促汽車金融高質量發(fā)展。

數智風險管理,，引領行業(yè)邁向安全高效未來

聯(lián)友科技金融產品部總監(jiān)王偉分享《“數智化”賦能汽車金融安全高效開展》,，他提出：行業(yè)進入紅海，市場內卷促使汽車金融公司加快數智化轉型的步伐,，通過創(chuàng)新金融產品,、提升數智化能力、加強風險管理,、利用政策支持等手段,，在激烈的市場競爭中尋求更多發(fā)展機遇。

近年來,，國家和金融監(jiān)管部門相繼出臺一系列政策,，如《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》、《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》等,，鼓勵發(fā)展金融科技,，通過數智化增加金融科技含量，推動業(yè)務創(chuàng)新和驅動變革,，加速進入數智化新時代,。

為了爭奪市場份額，汽車金融公司推出更長的賬期和零首付產品,，可能導致借款人盲目快速擴張,，違約風險變大。汽車金融行業(yè)快速發(fā)展對風險管理產生了深遠影響,。面對市場規(guī)模擴大,、風險類型多樣化以及監(jiān)管政策加強等挑戰(zhàn)，汽車金融公司急需建立健全風險管控體系,，結合先進金融科技手段,，提高風險識別和控制水平，加強合規(guī)管理,，推動汽車金融數智化升級,。

一站式全面風險管理體系，提升汽車金融風控能力

作為全國領先的汽車全價值鏈數智化服務商,，聯(lián)友科技深耕汽車金融領域十余年,，通過對核心業(yè)務理解和金融科技發(fā)展趨勢研判，自主研發(fā)新一代汽車金融系統(tǒng)——聯(lián)友智融云,，結合業(yè)務中臺,、技術中臺、數據中臺等模式,，支持業(yè)務敏捷化,，提高產品可復用性,，實現對零售金融,、批發(fā)金融,、催收業(yè)務和車輛資產管理等解決方案全覆蓋。

聯(lián)友智融云核心系統(tǒng)解決方案,，支持消費信貸,、售后回租、直租,、風險管控等業(yè)務場景,，以智能決策和智能作業(yè)驅動金融業(yè)務安全、高效開展,。利用人工智能,、大數據、區(qū)塊鏈等前沿數智技術,，搭建一站式全面風險管理體系,，覆蓋貸前、貸中,、貸后業(yè)務全場景,，提高整體風控能力。

01渠道與風險管控

通過經銷商統(tǒng)一授信,，拉通零售和批售額度,；渠道準入時核驗經銷商各類信息，對經銷商進行評分評級,，收取經銷商保證金,，降低渠道的潛在風險；金融產品根據IRR收益率來測算產品是否滿足市場要求,，通過產品控制要求進行產品風險限制,。

02征信數據源整合及衍生變量

資信審核時，查詢多方征信數源,，如人行征信,，學歷信息、手機信息,、駕駛證信息等,，通過風險引擎，快速識別客戶風險,。

03用戶畫像分析

聯(lián)友智融云通過線上和線下渠道相結合,，在營銷購車旅程中將客戶畫像（性別、年齡,、職業(yè),、用車場景等）應用在金融風控中,，評估客戶風險，識別用戶是否存在欺詐行為,，提升金融風控準確率,。

04智能決策

聯(lián)友智融云結合資產數據和客戶數據進行風險決策；通過審貸助手,，自動命中定義的風險規(guī)則,，輔助審批；通過視頻面簽和電話征信,，降低欺詐風險,，實現流程合規(guī)可審計、規(guī)則“秒”部署,、數據可“回溯”,。

05貸后風險管理

貸后業(yè)務，與客戶建聯(lián),，了解客戶還款意愿和能力,，包括車輛使用情況等，不用等逾期就可以提前識別客戶潛在風險,；通過主機廠T-Box實現GPS監(jiān)控資產風險,，發(fā)生風險事件或客戶違約時，迅速控制車輛,，防止資產流失,；當發(fā)現客戶存在還款困難時，金融機構可以采取一系列的風險緩解措施（延展期,、貸款重組等）,，降低風險發(fā)生的概率；當出現風險后通過催收及資產評估和競拍處置,，最大限度回收資產價值,，減少損失。

06智能質檢

貸后催收管理,，通過對催收電話的文本和語音進行智能質檢,，確保貸后催收合規(guī)高效，實現質檢覆蓋率100%,、質檢效率提升5倍,，成本大幅降低。

數智化轉型是汽車金融公司和融資租賃公司破局的“秘鑰”,，以數據驅動業(yè)務創(chuàng)新,，管理風險，提升客戶金融體驗已成為行業(yè)發(fā)展共識。隨著更多數智技術融入,，汽車金融將變得更加智能,、高效與安全。未來,，聯(lián)友科技將堅持市場前沿洞察與技術創(chuàng)新,，攜手更多客戶和行業(yè)伙伴，共同探索新質金融創(chuàng)新路徑,，促進中國汽車金融行業(yè)高質量發(fā)展,！

*相關數據為測算估值