隨著市場競爭加劇和技術(shù)革新,，風(fēng)險(xiǎn)管理成為汽車金融業(yè)務(wù)中的關(guān)鍵要素,。汽車金融數(shù)智化的推進(jìn),，使得汽車金融機(jī)構(gòu)能夠更有效地識別和控制風(fēng)險(xiǎn),。面對市場規(guī)模擴(kuò)大,、風(fēng)險(xiǎn)類型多樣化以及監(jiān)管政策加強(qiáng)等挑戰(zhàn),，汽車金融公司需要結(jié)合先進(jìn)金融科技手段,，不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，加強(qiáng)合規(guī)管理并推動金融數(shù)智化轉(zhuǎn)型與技術(shù)創(chuàng)新,。

數(shù)智技術(shù)如何提高汽車金融風(fēng)險(xiǎn)管理效率,？

大數(shù)據(jù)分析：利用大數(shù)據(jù)分析平臺對客戶的征信數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)等多維度信息進(jìn)行綜合分析,，建立全面的信貸風(fēng)險(xiǎn)評估模型,，自動識別潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶，為信貸決策提供有力支持,。

區(qū)塊鏈技術(shù)：利用區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建跨境支付平臺,，實(shí)現(xiàn)交易數(shù)據(jù)的透明化和可追溯性,。同時(shí),，利用智能合約功能，對跨境支付過程中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行自動識別和應(yīng)對,，強(qiáng)化汽車金融數(shù)智化監(jiān)管能力,。

人工智能：引入自動合規(guī)審核系統(tǒng)，通過規(guī)則引擎和機(jī)器學(xué)習(xí)算法等對客戶交易進(jìn)行實(shí)時(shí)審核和監(jiān)控,；自動識別并攔截違規(guī)交易行為,，確保業(yè)務(wù)操作符合監(jiān)管要求。

聯(lián)友智融云六大“神器”助力汽車金融風(fēng)控?cái)?shù)智升級

作為全國領(lǐng)先的汽車全價(jià)值鏈數(shù)智化服務(wù)商,，聯(lián)友科技深耕汽車金融領(lǐng)域十余年,，通過對核心業(yè)務(wù)理解和金融科技發(fā)展趨勢研判，自主研發(fā)新一代汽車金融系統(tǒng)——聯(lián)友智融云,。支持消費(fèi)信貸,、售后回租、直租,、風(fēng)險(xiǎn)管控等業(yè)務(wù)場景,，以智能決策和智能作業(yè)驅(qū)動金融業(yè)務(wù)安全,、高效開展。利用人工智能,、大數(shù)據(jù),、區(qū)塊鏈等前沿?cái)?shù)智技術(shù)，搭建一站式全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系,，覆蓋貸前,、貸中、貸后業(yè)務(wù)全場景,，提高汽車金融數(shù)智化整體風(fēng)控能力,。

一、渠道與風(fēng)險(xiǎn)管控

通過經(jīng)銷商統(tǒng)一授信,，拉通零售和批售額度,；渠道準(zhǔn)入時(shí)核驗(yàn)經(jīng)銷商各類信息，對經(jīng)銷商進(jìn)行評分評級,，收取經(jīng)銷商保證金,，降低渠道的潛在風(fēng)險(xiǎn)；金融產(chǎn)品根據(jù)IRR收益率來測算產(chǎn)品是否滿足市場要求,，通過產(chǎn)品控制要求進(jìn)行產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)限制,。

二、征信數(shù)據(jù)源整合及衍生變量

資信審核時(shí),，查詢多方征信數(shù)源,，如人行征信，學(xué)歷信息,、手機(jī)信息,、駕駛證信息等，通過風(fēng)險(xiǎn)引擎,，快速識別客戶風(fēng)險(xiǎn),。

三、用戶畫像分析

聯(lián)友智融云通過線上和線下渠道相結(jié)合,，在營銷購車旅程中將客戶畫像（性別,、年齡、職業(yè),、用車場景等）應(yīng)用在金融風(fēng)控中,，評估客戶風(fēng)險(xiǎn)，識別用戶是否存在欺詐行為,，提升汽車金融數(shù)智風(fēng)控準(zhǔn)確率,。

四、智能決策

聯(lián)友智融云結(jié)合資產(chǎn)數(shù)據(jù)和客戶數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)決策,；通過審貸助手,，自動命中定義的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則,，輔助審批；通過視頻面簽和電話征信,，降低欺詐風(fēng)險(xiǎn),，實(shí)現(xiàn)流程合規(guī)可審計(jì)、規(guī)則“秒”部署,、數(shù)據(jù)可“回溯”,。

五、貸后風(fēng)險(xiǎn)管理

通過與客戶建聯(lián),，了解客戶還款意愿和能力,，包括車輛使用情況等，不用等逾期就可以提前識別客戶潛在風(fēng)險(xiǎn),；通過主機(jī)廠T-Box實(shí)現(xiàn)GPS監(jiān)控資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn),，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件或客戶違約時(shí)，迅速控制車輛,，防止資產(chǎn)流失,；當(dāng)發(fā)現(xiàn)客戶存在還款困難時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可以采取一系列的風(fēng)險(xiǎn)緩解措施（延展期,、貸款重組等）,，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率；當(dāng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后通過催收及資產(chǎn)評估和競拍處置,，最大限度回收資產(chǎn)價(jià)值,，減少損失。

六,、智能質(zhì)檢

聯(lián)友智融云融合大數(shù)據(jù),、人工智能、區(qū)塊鏈等先進(jìn)數(shù)智技術(shù),，實(shí)現(xiàn)從貸前,、貸中到貸后等全流程智能化管理，有效降低信貸風(fēng)險(xiǎn),，提高業(yè)務(wù)合規(guī)性和客戶滿意度,。未來，隨著汽車數(shù)智化技術(shù)的持續(xù)進(jìn)步與融合應(yīng)用,，汽車金融行業(yè)將邁向高度數(shù)智化新階段,，為消費(fèi)者提供更加便捷,、安全、個(gè)性化的金融服務(wù)體驗(yàn),。

*相關(guān)數(shù)據(jù)為測算估值