在汽車金融領(lǐng)域,，風(fēng)控猶如大廈之基石，其重要性不言而喻,。隨著汽車金融數(shù)智化進程加速推進，數(shù)智科技與風(fēng)控管理深度融合,，能夠保障汽車金融機構(gòu)在復(fù)雜多變的市場環(huán)境中穩(wěn)健運營,，降低信貸違約風(fēng)險，確保資金的安全與合理利用,。

近日,，國家金融監(jiān)管管理總局發(fā)布《汽車金融公司監(jiān)管評級辦法》，明確對于風(fēng)險較大的汽車金融公司限制開展高風(fēng)險業(yè)務(wù),，引導(dǎo)汽車金融行業(yè)規(guī)范化發(fā)展,。這是繼去年金融監(jiān)管總局發(fā)布《汽車金融管理辦法》以來，汽車金融市場再迎監(jiān)管新規(guī),。隨著行業(yè)發(fā)展,，客戶群體及市場需求將呈現(xiàn)爆發(fā)式分散發(fā)展，風(fēng)險管理的成本和難度將隨著群體的擴張而呈幾何式倍增,，汽車金融機構(gòu)應(yīng)及時建立及時,、穩(wěn)定且完善的風(fēng)險管控體系，提前做好應(yīng)對風(fēng)險和降低成本的準(zhǔn)備,。

四大汽車金融數(shù)智化風(fēng)控實踐,，高效守護企業(yè)風(fēng)險管理

聯(lián)友科技擁有超15年汽車金融行業(yè)數(shù)智化經(jīng)驗，自主研發(fā)數(shù)智金融產(chǎn)品——聯(lián)友智融云,，提供“造車-購車-養(yǎng)車-用車-換車”全生命周期汽車金融解決方案,，其核心系統(tǒng)解決方案支持消費信貸、售后回租,、直租等業(yè)務(wù)場景,，以智能決策和智能作業(yè)驅(qū)動業(yè)務(wù)安全、高效開展,。

聯(lián)友科技通過數(shù)據(jù)源與系統(tǒng)計算模型,、決策模型及工作流模型緊密結(jié)合，構(gòu)建一站式全面風(fēng)險管理體系,，提供風(fēng)險識別,、風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險處置與風(fēng)險共享等服務(wù)，涵蓋準(zhǔn)入,、預(yù)審,、反欺詐、信用評估,、貸中監(jiān)控和貸后催收等業(yè)務(wù)場景,，提高汽車金融租賃公司整體數(shù)智化風(fēng)控能力。

一,、渠道風(fēng)險管理：多管齊下,，筑牢風(fēng)險防線

√準(zhǔn)入準(zhǔn)出機制：建立渠道全生命周期管理，通過嚴(yán)格盡調(diào)與審核,，包括資質(zhì),、財務(wù)、信用,、合作評估等,，全面了解渠道合作方財務(wù)情況和潛在風(fēng)險，降低合作風(fēng)險,，保障資金安全,，提升業(yè)務(wù)效率。系統(tǒng)支持配置業(yè)務(wù)量,、逾期率,、壞賬率等指標(biāo)，設(shè)置預(yù)警機制,，監(jiān)控渠道風(fēng)險,。同時，對渠道合作方的合規(guī)性進行審查,，確保合規(guī)經(jīng)營,。

√評分評級與靈活貼息：運用科學(xué)評級模型對經(jīng)銷商評級，通過評級與批發(fā)以及零售的利率和其它相關(guān)政策掛鉤,，控制渠道風(fēng)險,。貼息配置靈活多樣,，可實現(xiàn)多維度,、多方式設(shè)置，滿足不同汽車金融數(shù)智風(fēng)控業(yè)務(wù)需求,。

√風(fēng)險預(yù)警策略：借助大數(shù)據(jù)結(jié)合系統(tǒng)當(dāng)前的業(yè)務(wù)量以及渠道預(yù)期情況,，從工商、稅務(wù),、發(fā)票,、財務(wù)、司法等多方面監(jiān)控渠道風(fēng)險，依據(jù)風(fēng)險程度自動預(yù)警并控制業(yè)務(wù)繼續(xù)開展,。

√人員和賬號管理：建立完善的經(jīng)銷商金融專員,、SP操作人員等角色分級賬號管理機制，減少因人員和賬號產(chǎn)生的風(fēng)險,。

√額度和保證金管理：通過科學(xué)的經(jīng)銷商額度管理,，結(jié)合金融公司的實際情況和市場需求，持續(xù)優(yōu)化和調(diào)整相關(guān)策略,，高效控制風(fēng)險,；設(shè)立豐富多樣的保證金管理機制，從多個層面全面監(jiān)控渠道業(yè)務(wù),。

二,、客戶風(fēng)險管理：精準(zhǔn)識別,，貸前、貸中,、貸后全流程管控

√個人客戶：通過貸前,、貸中、貸后全流程數(shù)智風(fēng)險管理,，利用PBOC和三方數(shù)據(jù)識別客戶還款意愿和還款能力,，對客戶進行反欺詐，控制客戶的信用風(fēng)險和欺詐風(fēng)險,。貸前利用大數(shù)據(jù)決策,、人臉識別等實現(xiàn) “秒批”，通過視頻面簽,、審貸助手,，OCR識別提升審核效率；貸后通過監(jiān)控扣款和還款情況,，識別風(fēng)險客戶,，通過催收、結(jié)清,、展期,、重組、核銷等手段來化解和阻斷風(fēng)險,。

√機構(gòu)客戶：貸前通過現(xiàn)場調(diào)查,、風(fēng)險評估、統(tǒng)一授信管理風(fēng)險；貸中監(jiān)控客戶運營風(fēng)險與額度,；貸后針對不同風(fēng)險點,，采取相應(yīng)催收、拖車和車輛處置管理,、重組等措施控制和化解風(fēng)險,。

三、催收管理：智能高效,，提高催收成功率

建立智能化催收機制,，利用決策制定催收行動路徑，通過智能語音和智能質(zhì)檢減少人工催收,，提升催收效率和催收成功率,。針對坐席出現(xiàn)的違規(guī)通話專業(yè)度、準(zhǔn)確度進行自動質(zhì)檢,，并建立知識庫,，規(guī)范催收行為，80%質(zhì)檢規(guī)則覆蓋,，質(zhì)檢效率明顯提升60%,。

四、車輛資產(chǎn)管理：精細化分級管控,，保護資產(chǎn)價值

車輛通過裝載T-Box積累海量的車聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù),，基于此訓(xùn)練車輛殘值評估模型、車輛金融風(fēng)險模型,，為單車,、組織及運營商/專營店的車輛風(fēng)險管理提供精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)支持和豐富的控制手段（電子圍欄、軌跡回放,、實時定位,、限速、鎖車等）,，支持遠程控制車輛,、風(fēng)險預(yù)警和監(jiān)控管理等功能。針對不同車輛發(fā)生的不同風(fēng)險等級,，制定精細化的分級管控策略,，通過多層次、多維度的風(fēng)險管理措施,，確保每一級風(fēng)險都能得到有效控制,。

智能風(fēng)控為汽車金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展提供了強有力的支撐,。隨著汽車數(shù)智化技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展,，聯(lián)友科技將助力汽車金融智能風(fēng)控實現(xiàn)更高效與安全的運營管理，推動汽車金融行業(yè)穩(wěn)步前行。

*相關(guān)數(shù)據(jù)為測算估值