11月20-22日,，由中國(guó)汽車流通協(xié)會(huì)主辦,、中國(guó)汽車流通協(xié)會(huì)汽車金融分會(huì)承辦的2024汽車金融產(chǎn)業(yè)峰會(huì)在天津經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)成功召開(kāi)。本次活動(dòng)主題為“有序競(jìng)爭(zhēng),，超越發(fā)展”，來(lái)自政府部門,、行業(yè)協(xié)會(huì),、知名企業(yè)等500多名嘉賓,，圍繞汽車金融發(fā)展、汽車行業(yè)流通,、汽車消費(fèi)政策及資本市場(chǎng)預(yù)期等熱門話題,，探討新格局下汽車金融破局發(fā)展新思路。

聯(lián)友科技金融產(chǎn)品部總監(jiān)王偉作《汽車金融數(shù)智化全面風(fēng)險(xiǎn)管控實(shí)踐》主題演講,，深入剖析汽車金融行業(yè)數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)管控的難點(diǎn)和痛點(diǎn),，分享聯(lián)友科技汽車金融風(fēng)控實(shí)踐。數(shù)智風(fēng)控管理是汽車金融公司健康運(yùn)營(yíng)的“安全線”,，聯(lián)友科技通過(guò)全方位,、多層次的風(fēng)險(xiǎn)管控實(shí)踐，有效應(yīng)對(duì)數(shù)字化時(shí)代的挑戰(zhàn),，助力企業(yè)提升風(fēng)控水平,、保障資金安全，推動(dòng)行業(yè)邁向更加穩(wěn)定,、高效的未來(lái),。

汽車金融數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)管控面臨諸多問(wèn)題

王偉指出，在汽車金融蓬勃發(fā)展的當(dāng)下,，科技賦能金融數(shù)智化轉(zhuǎn)型成為行業(yè)共識(shí),，同時(shí)數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)管控面臨著諸多棘手問(wèn)題——

??渠道層面，競(jìng)爭(zhēng)與生存壓力巨大,，新車盈利高度依賴汽車貸款返傭,，形成低于成本價(jià)售車的“高金融返傭補(bǔ)血” 策略；新車滲透率提升遇阻,，代理商現(xiàn)金流緊張,。

??客戶層面，客戶風(fēng)險(xiǎn)管理要求日益精細(xì)化,，失信被執(zhí)行人增多,、欺詐手段多樣、客群需求分化等新挑戰(zhàn)不斷涌現(xiàn),。

??企業(yè)管理層面,，汽車金融公司和融資租賃公司內(nèi)部管理也矛盾凸顯，面臨管理效率低,、操作風(fēng)險(xiǎn)高,、缺乏決策支撐等問(wèn)題，亟需建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系,，加強(qiáng)內(nèi)部管控和風(fēng)險(xiǎn)管理,。

聯(lián)友科技汽車金融數(shù)智化風(fēng)控實(shí)踐

聯(lián)友科技擁有超15年汽車金融行業(yè)信息化經(jīng)驗(yàn)，在渠道,、客戶和車輛資產(chǎn)管理等方面與多家金融機(jī)構(gòu)沉淀豐富的風(fēng)控實(shí)踐,。聯(lián)友科技通過(guò)數(shù)據(jù)源與系統(tǒng)計(jì)算模型、決策模型及工作流模型緊密結(jié)合,，構(gòu)建一站式全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系,，提供風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警,、風(fēng)險(xiǎn)處置與風(fēng)險(xiǎn)共享等服務(wù),，涵蓋準(zhǔn)入、預(yù)審,、反欺詐,、信用評(píng)估、貸中監(jiān)控和貸后催收等業(yè)務(wù)場(chǎng)景,，提高汽車金融租賃公司整體風(fēng)控能力,。

一、渠道風(fēng)險(xiǎn)管理：多管齊下,，筑牢風(fēng)險(xiǎn)防線

√準(zhǔn)入準(zhǔn)出機(jī)制：建立渠道全生命周期管理,，通過(guò)嚴(yán)格盡調(diào)與審核，包括資質(zhì),、財(cái)務(wù),、信用、合作評(píng)估等,，全面了解渠道合作方財(cái)務(wù)情況和潛在風(fēng)險(xiǎn),，降低合作風(fēng)險(xiǎn)，保障資金安全,，提升業(yè)務(wù)效率,。系統(tǒng)支持配置業(yè)務(wù)量、逾期率,、壞賬率等指標(biāo),，設(shè)置預(yù)警機(jī)制，監(jiān)控渠道風(fēng)險(xiǎn),。同時(shí),，對(duì)渠道合作方的合規(guī)性進(jìn)行審查，確保合規(guī)經(jīng)營(yíng),。

√評(píng)分評(píng)級(jí)與靈活貼息：運(yùn)用科學(xué)評(píng)級(jí)模型對(duì)經(jīng)銷商評(píng)級(jí),，通過(guò)評(píng)級(jí)與批發(fā)以及零售的利率和其它相關(guān)政策掛鉤，控制渠道風(fēng)險(xiǎn),。貼息配置靈活多樣,，可實(shí)現(xiàn)多維度、多方式設(shè)置,，滿足不同業(yè)務(wù)需求,。

√風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警策略：借助大數(shù)據(jù)結(jié)合系統(tǒng)當(dāng)前的業(yè)務(wù)量以及渠道預(yù)期情況,，從工商、稅務(wù),、發(fā)票,、財(cái)務(wù)、司法等多方面監(jiān)控渠道風(fēng)險(xiǎn),，依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度自動(dòng)預(yù)警并控制業(yè)務(wù)繼續(xù)開(kāi)展,。

√人員和賬號(hào)管理：建立完善的經(jīng)銷商金融專員、SP操作人員等角色分級(jí)賬號(hào)管理機(jī)制,，減少因人員和賬號(hào)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn),。

√額度和保證金管理：通過(guò)科學(xué)的經(jīng)銷商額度管理，結(jié)合金融公司的實(shí)際情況和市場(chǎng)需求,，持續(xù)優(yōu)化和調(diào)整相關(guān)策略,，高效控制風(fēng)險(xiǎn)；設(shè)立豐富多樣的保證金管理機(jī)制,，從多個(gè)層面全面監(jiān)控渠道業(yè)務(wù),。

二,、客戶風(fēng)險(xiǎn)管理：精準(zhǔn)識(shí)別，貸前,、貸中,、貸后全流程管控

√個(gè)人客戶：通過(guò)貸前、貸中,、貸后全流程風(fēng)險(xiǎn)管理,，利用PBOC和三方數(shù)據(jù)識(shí)別客戶還款意愿和還款能力，對(duì)客戶進(jìn)行反欺詐,，控制客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)和欺詐風(fēng)險(xiǎn),。貸前利用大數(shù)據(jù)決策、人臉識(shí)別等實(shí)現(xiàn) “秒批”,，通過(guò)視頻面簽,、審貸助手，OCR識(shí)別提升審核效率,；貸后通過(guò)監(jiān)控扣款和還款情況,，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)客戶，通過(guò)催收、結(jié)清,、展期,、重組、核銷等手段來(lái)化解和阻斷風(fēng)險(xiǎn),。

√機(jī)構(gòu)客戶：貸前通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查,、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、統(tǒng)一授信管理風(fēng)險(xiǎn),；貸中監(jiān)控客戶運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與額度；貸后針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),，采取相應(yīng)催收,、拖車和車輛處置管理、重組等措施控制和化解風(fēng)險(xiǎn),。

三,、催收管理：智能高效，提高催收成功率

建立智能化催收機(jī)制,，利用決策制定催收行動(dòng)路徑,，通過(guò)智能語(yǔ)音和智能質(zhì)檢減少人工催收，提升催收效率和催收成功率,。針對(duì)坐席出現(xiàn)的違規(guī)通話專業(yè)度,、準(zhǔn)確度進(jìn)行自動(dòng)質(zhì)檢，并建立知識(shí)庫(kù),，規(guī)范催收行為,，80%質(zhì)檢規(guī)則覆蓋，質(zhì)檢效率明顯提升60%,。

四,、車輛資產(chǎn)管理：精細(xì)化分級(jí)管控，保護(hù)資產(chǎn)價(jià)值

車輛通過(guò)裝載T-Box積累海量的車聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù),，基于此訓(xùn)練車輛殘值評(píng)估模型,、車輛金融風(fēng)險(xiǎn)模型，為單車,、組織及運(yùn)營(yíng)商/專營(yíng)店的車輛風(fēng)險(xiǎn)管理提供精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)支持和豐富的控制手段（電子圍欄,、軌跡回放、實(shí)時(shí)定位,、限速,、鎖車等），支持遠(yuǎn)程控制車輛,、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和監(jiān)控管理等功能,。針對(duì)不同車輛發(fā)生的不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，制定精細(xì)化的分級(jí)管控策略，通過(guò)多層次,、多維度的風(fēng)險(xiǎn)管理措施,，確保每一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)都能得到有效控制。

*相關(guān)數(shù)據(jù)為測(cè)算估值