在汽車金融領(lǐng)域,，風(fēng)控猶如大廈之基石，其重要性不言而喻,。隨著汽車金融數(shù)智化進(jìn)程加速推進(jìn)，數(shù)智科技與風(fēng)控管理深度融合，能夠保障汽車金融機(jī)構(gòu)在復(fù)雜多變的市場(chǎng)環(huán)境中穩(wěn)健運(yùn)營(yíng),，降低信貸違約風(fēng)險(xiǎn),，確保資金的安全與合理利用,。

近日,，國(guó)家金融監(jiān)管管理總局發(fā)布《汽車金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》，明確對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大的汽車金融公司限制開(kāi)展高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù),，引導(dǎo)汽車金融行業(yè)規(guī)范化發(fā)展,。這是繼去年金融監(jiān)管總局發(fā)布《汽車金融管理辦法》以來(lái)，汽車金融市場(chǎng)再迎監(jiān)管新規(guī),。隨著行業(yè)發(fā)展,，客戶群體及市場(chǎng)需求將呈現(xiàn)爆發(fā)式分散發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)管理的成本和難度將隨著群體的擴(kuò)張而呈幾何式倍增,，汽車金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)建立及時(shí),、穩(wěn)定且完善的風(fēng)險(xiǎn)管控體系，提前做好應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和降低成本的準(zhǔn)備,。

四大汽車金融數(shù)智化風(fēng)控實(shí)踐,，高效守護(hù)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理

聯(lián)友科技擁有超15年汽車金融行業(yè)數(shù)智化經(jīng)驗(yàn)，自主研發(fā)數(shù)智金融產(chǎn)品——聯(lián)友智融云,，提供“造車-購(gòu)車-養(yǎng)車-用車-換車”全生命周期汽車金融解決方案,，其核心系統(tǒng)解決方案支持消費(fèi)信貸、售后回租,、直租等業(yè)務(wù)場(chǎng)景,，以智能決策和智能作業(yè)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)安全、高效開(kāi)展,。

聯(lián)友科技通過(guò)數(shù)據(jù)源與系統(tǒng)計(jì)算模型,、決策模型及工作流模型緊密結(jié)合，構(gòu)建一站式全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系,，提供風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別,、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)處置與風(fēng)險(xiǎn)共享等服務(wù),，涵蓋準(zhǔn)入,、預(yù)審、反欺詐,、信用評(píng)估,、貸中監(jiān)控和貸后催收等業(yè)務(wù)場(chǎng)景，提高汽車金融租賃公司整體數(shù)智化風(fēng)控能力,。

一,、渠道風(fēng)險(xiǎn)管理：多管齊下，筑牢風(fēng)險(xiǎn)防線

√準(zhǔn)入準(zhǔn)出機(jī)制：建立渠道全生命周期管理，通過(guò)嚴(yán)格盡調(diào)與審核,，包括資質(zhì),、財(cái)務(wù)、信用,、合作評(píng)估等,，全面了解渠道合作方財(cái)務(wù)情況和潛在風(fēng)險(xiǎn)，降低合作風(fēng)險(xiǎn),，保障資金安全,，提升業(yè)務(wù)效率。系統(tǒng)支持配置業(yè)務(wù)量,、逾期率,、壞賬率等指標(biāo)，設(shè)置預(yù)警機(jī)制,，監(jiān)控渠道風(fēng)險(xiǎn),。同時(shí)，對(duì)渠道合作方的合規(guī)性進(jìn)行審查,，確保合規(guī)經(jīng)營(yíng),。

√評(píng)分評(píng)級(jí)與靈活貼息：運(yùn)用科學(xué)評(píng)級(jí)模型對(duì)經(jīng)銷商評(píng)級(jí)，通過(guò)評(píng)級(jí)與批發(fā)以及零售的利率和其它相關(guān)政策掛鉤,，控制渠道風(fēng)險(xiǎn),。貼息配置靈活多樣，可實(shí)現(xiàn)多維度,、多方式設(shè)置,，滿足不同汽車金融數(shù)智風(fēng)控業(yè)務(wù)需求。

√風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警策略：借助大數(shù)據(jù)結(jié)合系統(tǒng)當(dāng)前的業(yè)務(wù)量以及渠道預(yù)期情況,，從工商,、稅務(wù)、發(fā)票,、財(cái)務(wù),、司法等多方面監(jiān)控渠道風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度自動(dòng)預(yù)警并控制業(yè)務(wù)繼續(xù)開(kāi)展,。

√人員和賬號(hào)管理：建立完善的經(jīng)銷商金融專員,、SP操作人員等角色分級(jí)賬號(hào)管理機(jī)制，減少因人員和賬號(hào)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn),。

√額度和保證金管理：通過(guò)科學(xué)的經(jīng)銷商額度管理,，結(jié)合金融公司的實(shí)際情況和市場(chǎng)需求，持續(xù)優(yōu)化和調(diào)整相關(guān)策略,，高效控制風(fēng)險(xiǎn),；設(shè)立豐富多樣的保證金管理機(jī)制,，從多個(gè)層面全面監(jiān)控渠道業(yè)務(wù)。

二、客戶風(fēng)險(xiǎn)管理：精準(zhǔn)識(shí)別,，貸前,、貸中,、貸后全流程管控

√個(gè)人客戶：通過(guò)貸前,、貸中、貸后全流程數(shù)智風(fēng)險(xiǎn)管理,，利用PBOC和三方數(shù)據(jù)識(shí)別客戶還款意愿和還款能力,，對(duì)客戶進(jìn)行反欺詐，控制客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)和欺詐風(fēng)險(xiǎn),。貸前利用大數(shù)據(jù)決策,、人臉識(shí)別等實(shí)現(xiàn) “秒批”，通過(guò)視頻面簽,、審貸助手,，OCR識(shí)別提升審核效率；貸后通過(guò)監(jiān)控扣款和還款情況,，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)客戶,，通過(guò)催收、結(jié)清,、展期,、重組、核銷等手段來(lái)化解和阻斷風(fēng)險(xiǎn),。

√機(jī)構(gòu)客戶：貸前通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查,、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、統(tǒng)一授信管理風(fēng)險(xiǎn),；貸中監(jiān)控客戶運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與額度,；貸后針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，采取相應(yīng)催收,、拖車和車輛處置管理,、重組等措施控制和化解風(fēng)險(xiǎn)。

三,、催收管理：智能高效,，提高催收成功率

建立智能化催收機(jī)制,，利用決策制定催收行動(dòng)路徑，通過(guò)智能語(yǔ)音和智能質(zhì)檢減少人工催收,，提升催收效率和催收成功率,。針對(duì)坐席出現(xiàn)的違規(guī)通話專業(yè)度、準(zhǔn)確度進(jìn)行自動(dòng)質(zhì)檢,，并建立知識(shí)庫(kù),，規(guī)范催收行為，80%質(zhì)檢規(guī)則覆蓋,，質(zhì)檢效率明顯提升60%,。

四、車輛資產(chǎn)管理：精細(xì)化分級(jí)管控,，保護(hù)資產(chǎn)價(jià)值

車輛通過(guò)裝載T-Box積累海量的車聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù),，基于此訓(xùn)練車輛殘值評(píng)估模型、車輛金融風(fēng)險(xiǎn)模型,，為單車,、組織及運(yùn)營(yíng)商/專營(yíng)店的車輛風(fēng)險(xiǎn)管理提供精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)支持和豐富的控制手段（電子圍欄、軌跡回放,、實(shí)時(shí)定位,、限速、鎖車等）,，支持遠(yuǎn)程控制車輛,、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和監(jiān)控管理等功能。針對(duì)不同車輛發(fā)生的不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),，制定精細(xì)化的分級(jí)管控策略,，通過(guò)多層次、多維度的風(fēng)險(xiǎn)管理措施,，確保每一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)都能得到有效控制,。

智能風(fēng)控為汽車金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展提供了強(qiáng)有力的支撐。隨著汽車數(shù)智化技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展,，聯(lián)友科技將助力汽車金融智能風(fēng)控實(shí)現(xiàn)更高效與安全的運(yùn)營(yíng)管理,，推動(dòng)汽車金融行業(yè)穩(wěn)步前行。

*相關(guān)數(shù)據(jù)為測(cè)算估值