在汽車金融領域,，風控猶如大廈之基石，其重要性不言而喻,。隨著汽車金融數(shù)智化進程加速推進，數(shù)智科技與風控管理深度融合,，能夠保障汽車金融機構在復雜多變的市場環(huán)境中穩(wěn)健運營,，降低信貸違約風險，確保資金的安全與合理利用,。

近日,，國家金融監(jiān)管管理總局發(fā)布《汽車金融公司監(jiān)管評級辦法》，明確對于風險較大的汽車金融公司限制開展高風險業(yè)務,，引導汽車金融行業(yè)規(guī)范化發(fā)展,。這是繼去年金融監(jiān)管總局發(fā)布《汽車金融管理辦法》以來，汽車金融市場再迎監(jiān)管新規(guī),。隨著行業(yè)發(fā)展,，客戶群體及市場需求將呈現(xiàn)爆發(fā)式分散發(fā)展，風險管理的成本和難度將隨著群體的擴張而呈幾何式倍增,，汽車金融機構應及時建立及時,、穩(wěn)定且完善的風險管控體系，提前做好應對風險和降低成本的準備,。

四大汽車金融數(shù)智化風控實踐,，高效守護企業(yè)風險管理

聯(lián)友科技擁有超15年汽車金融行業(yè)數(shù)智化經驗，自主研發(fā)數(shù)智金融產品——聯(lián)友智融云,，提供“造車-購車-養(yǎng)車-用車-換車”全生命周期汽車金融解決方案,，其核心系統(tǒng)解決方案支持消費信貸、售后回租,、直租等業(yè)務場景,，以智能決策和智能作業(yè)驅動業(yè)務安全、高效開展,。

聯(lián)友科技通過數(shù)據(jù)源與系統(tǒng)計算模型,、決策模型及工作流模型緊密結合，構建一站式全面風險管理體系,，提供風險識別,、風險預警、風險處置與風險共享等服務,，涵蓋準入,、預審、反欺詐,、信用評估,、貸中監(jiān)控和貸后催收等業(yè)務場景,，提高汽車金融租賃公司整體數(shù)智化風控能力。

一,、渠道風險管理：多管齊下,，筑牢風險防線

√準入準出機制：建立渠道全生命周期管理，通過嚴格盡調與審核,，包括資質,、財務、信用,、合作評估等，全面了解渠道合作方財務情況和潛在風險,，降低合作風險,，保障資金安全，提升業(yè)務效率,。系統(tǒng)支持配置業(yè)務量,、逾期率、壞賬率等指標,，設置預警機制,，監(jiān)控渠道風險。同時,，對渠道合作方的合規(guī)性進行審查,，確保合規(guī)經營。

√評分評級與靈活貼息：運用科學評級模型對經銷商評級,，通過評級與批發(fā)以及零售的利率和其它相關政策掛鉤,，控制渠道風險。貼息配置靈活多樣,，可實現(xiàn)多維度,、多方式設置，滿足不同汽車金融數(shù)智風控業(yè)務需求,。

√風險預警策略：借助大數(shù)據(jù)結合系統(tǒng)當前的業(yè)務量以及渠道預期情況,，從工商、稅務,、發(fā)票,、財務、司法等多方面監(jiān)控渠道風險,，依據(jù)風險程度自動預警并控制業(yè)務繼續(xù)開展,。

√人員和賬號管理：建立完善的經銷商金融專員、SP操作人員等角色分級賬號管理機制,，減少因人員和賬號產生的風險,。

√額度和保證金管理：通過科學的經銷商額度管理,，結合金融公司的實際情況和市場需求，持續(xù)優(yōu)化和調整相關策略,，高效控制風險,；設立豐富多樣的保證金管理機制，從多個層面全面監(jiān)控渠道業(yè)務,。

二,、客戶風險管理：精準識別,，貸前、貸中,、貸后全流程管控

√個人客戶：通過貸前,、貸中、貸后全流程數(shù)智風險管理,，利用PBOC和三方數(shù)據(jù)識別客戶還款意愿和還款能力,，對客戶進行反欺詐，控制客戶的信用風險和欺詐風險,。貸前利用大數(shù)據(jù)決策,、人臉識別等實現(xiàn) “秒批”，通過視頻面簽,、審貸助手,，OCR識別提升審核效率；貸后通過監(jiān)控扣款和還款情況,，識別風險客戶,，通過催收、結清,、展期,、重組、核銷等手段來化解和阻斷風險,。

√機構客戶：貸前通過現(xiàn)場調查,、風險評估、統(tǒng)一授信管理風險,；貸中監(jiān)控客戶運營風險與額度,；貸后針對不同風險點，采取相應催收、拖車和車輛處置管理,、重組等措施控制和化解風險,。

三、催收管理：智能高效,，提高催收成功率

建立智能化催收機制,，利用決策制定催收行動路徑，通過智能語音和智能質檢減少人工催收,，提升催收效率和催收成功率,。針對坐席出現(xiàn)的違規(guī)通話專業(yè)度、準確度進行自動質檢,，并建立知識庫,，規(guī)范催收行為，80%質檢規(guī)則覆蓋,，質檢效率明顯提升60%,。

四、車輛資產管理：精細化分級管控,，保護資產價值

車輛通過裝載T-Box積累海量的車聯(lián)網數(shù)據(jù)，基于此訓練車輛殘值評估模型,、車輛金融風險模型,，為單車、組織及運營商/專營店的車輛風險管理提供精準的數(shù)據(jù)支持和豐富的控制手段（電子圍欄,、軌跡回放,、實時定位、限速,、鎖車等）,，支持遠程控制車輛、風險預警和監(jiān)控管理等功能,。針對不同車輛發(fā)生的不同風險等級,，制定精細化的分級管控策略，通過多層次,、多維度的風險管理措施,，確保每一級風險都能得到有效控制。

智能風控為汽車金融機構可持續(xù)發(fā)展提供了強有力的支撐,。隨著汽車數(shù)智化技術創(chuàng)新發(fā)展,，聯(lián)友科技將助力汽車金融智能風控實現(xiàn)更高效與安全的運營管理，推動汽車金融行業(yè)穩(wěn)步前行,。

*相關數(shù)據(jù)為測算估值