摘要：數(shù)智引領汽車金融風控升級

2024年,，國家連續(xù)出臺多項刺激汽車消費政策，尤其是首付比例調(diào)整政策的落地,，進一步降低汽車消費門檻,。與此同時，汽車消費信貸風險防范也面臨嚴峻的考驗,。如何在促進汽車消費的同時又能控制資產(chǎn)風險成為汽車金融圈熱議的話題,。8月1日，中國汽車流通協(xié)會汽車金融分會在上海組織“2024汽車金融數(shù)字化風控思享會”,，匯聚主機廠金融公司,、金租公司、融資租賃公司等企業(yè)精英,，邀請行業(yè)專家政策解讀,，分析金融監(jiān)管趨勢動態(tài)，展示最前沿汽車金融風控服務解決方案等,，共促汽車金融高質(zhì)量發(fā)展,。

數(shù)智風險管理，引領行業(yè)邁向安全高效未來

聯(lián)友科技金融產(chǎn)品部總監(jiān)王偉分享《“數(shù)智化”賦能汽車金融安全高效開展》,，他提出：行業(yè)進入紅海,，市場內(nèi)卷促使汽車金融公司加快數(shù)智化轉(zhuǎn)型的步伐，通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品、提升數(shù)智化能力,、加強風險管理,、利用政策支持等手段，在激烈的市場競爭中尋求更多發(fā)展機遇,。

近年來,，國家和金融監(jiān)管部門相繼出臺一系列政策，如《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》,、《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》等,，鼓勵發(fā)展金融科技，通過數(shù)智化增加金融科技含量,，推動業(yè)務創(chuàng)新和驅(qū)動變革,，加速進入數(shù)智化新時代。

為了爭奪市場份額,，汽車金融公司推出更長的賬期和零首付產(chǎn)品,，可能導致借款人盲目快速擴張，違約風險變大,。汽車金融行業(yè)快速發(fā)展對風險管理產(chǎn)生了深遠影響,。面對市場規(guī)模擴大、風險類型多樣化以及監(jiān)管政策加強等挑戰(zhàn),，汽車金融公司急需建立健全風險管控體系,，結合先進金融科技手段，提高風險識別和控制水平,，加強合規(guī)管理，推動汽車金融數(shù)智化升級,。

一站式全面風險管理體系,，提升汽車金融風控能力

作為全國領先的汽車全價值鏈數(shù)智化服務商，聯(lián)友科技深耕汽車金融領域十余年,，通過對核心業(yè)務理解和金融科技發(fā)展趨勢研判,，自主研發(fā)新一代汽車金融系統(tǒng)——聯(lián)友智融云，結合業(yè)務中臺,、技術中臺,、數(shù)據(jù)中臺等模式，支持業(yè)務敏捷化,，提高產(chǎn)品可復用性,，實現(xiàn)對零售金融、批發(fā)金融,、催收業(yè)務和車輛資產(chǎn)管理等解決方案全覆蓋,。

聯(lián)友智融云核心系統(tǒng)解決方案，支持消費信貸,、售后回租,、直租,、風險管控等業(yè)務場景，以智能決策和智能作業(yè)驅(qū)動金融業(yè)務安全,、高效開展,。利用人工智能、大數(shù)據(jù),、區(qū)塊鏈等前沿數(shù)智技術,，搭建一站式全面風險管理體系，覆蓋貸前,、貸中,、貸后業(yè)務全場景，提高整體風控能力,。

01渠道與風險管控

通過經(jīng)銷商統(tǒng)一授信,，拉通零售和批售額度；渠道準入時核驗經(jīng)銷商各類信息,，對經(jīng)銷商進行評分評級,，收取經(jīng)銷商保證金，降低渠道的潛在風險,；金融產(chǎn)品根據(jù)IRR收益率來測算產(chǎn)品是否滿足市場要求,，通過產(chǎn)品控制要求進行產(chǎn)品風險限制。

02征信數(shù)據(jù)源整合及衍生變量

資信審核時,，查詢多方征信數(shù)源,，如人行征信，學歷信息,、手機信息,、駕駛證信息等，通過風險引擎,，快速識別客戶風險,。

03用戶畫像分析

聯(lián)友智融云通過線上和線下渠道相結合，在營銷購車旅程中將客戶畫像（性別,、年齡,、職業(yè)、用車場景等）應用在金融風控中,，評估客戶風險,，識別用戶是否存在欺詐行為，提升金融風控準確率,。

04智能決策

聯(lián)友智融云結合資產(chǎn)數(shù)據(jù)和客戶數(shù)據(jù)進行風險決策,；通過審貸助手，自動命中定義的風險規(guī)則，輔助審批,；通過視頻面簽和電話征信,，降低欺詐風險，實現(xiàn)流程合規(guī)可審計,、規(guī)則“秒”部署,、數(shù)據(jù)可“回溯”。

05貸后風險管理

貸后業(yè)務,，與客戶建聯(lián),，了解客戶還款意愿和能力，包括車輛使用情況等,，不用等逾期就可以提前識別客戶潛在風險,；通過主機廠T-Box實現(xiàn)GPS監(jiān)控資產(chǎn)風險，發(fā)生風險事件或客戶違約時,，迅速控制車輛,，防止資產(chǎn)流失；當發(fā)現(xiàn)客戶存在還款困難時,，金融機構可以采取一系列的風險緩解措施（延展期,、貸款重組等），降低風險發(fā)生的概率,；當出現(xiàn)風險后通過催收及資產(chǎn)評估和競拍處置,，最大限度回收資產(chǎn)價值，減少損失,。

06智能質(zhì)檢

貸后催收管理,，通過對催收電話的文本和語音進行智能質(zhì)檢，確保貸后催收合規(guī)高效,，實現(xiàn)質(zhì)檢覆蓋率100%,、質(zhì)檢效率提升5倍，成本大幅降低,。

數(shù)智化轉(zhuǎn)型是汽車金融公司和融資租賃公司破局的“秘鑰”，以數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務創(chuàng)新,，管理風險,，提升客戶金融體驗已成為行業(yè)發(fā)展共識。隨著更多數(shù)智技術融入,，汽車金融將變得更加智能,、高效與安全。未來,，聯(lián)友科技將堅持市場前沿洞察與技術創(chuàng)新,，攜手更多客戶和行業(yè)伙伴，共同探索新質(zhì)金融創(chuàng)新路徑，促進中國汽車金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,！

*相關數(shù)據(jù)為測算估值